Пока крупные банки не будут предоставлять средства по льготной программе из-за ожидаемых ограничений, заемщики ищут альтернативных кредиторов
В сентябре этого года Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Почта-банк и Т-Банк приостановили выдачу ипотечных кредитов. Максим Платонов/realnoevremya.ru
«Реальное время» выяснило, что Промсвязьбанк, Московский кредитный банк, УБРИР и РНКБ также приостановили выдачу ипотечных кредитов из-за исчерпания лимитов. В последнем заявили, что возобновят программу для крымских и севастопольских заемщиков с 14 октября.
При этом другие банки, уполномоченные на участие в программе, банк «Открытие» (объединился с ВТБ) и Росбанк (объединился с «Т-Банком») полностью прекратили прием заявок на ипотечные продукты: первый — с января, второй — с начала июль 2024 г.)
Лимит программы ипотеки жилья в этом регионе составляет 6 млн рублей, поэтому, если цена недвижимости выше, разницу необходимо принять в рамках комбинированной ипотеки. Например, цена квартиры 10 миллионов рублей, то за 6 миллионов рублей можно получить выгодную ипотеку под 6%, а оставшиеся 4 миллиона рублей будут взяты в кредит по рыночным процентным ставкам — в среднем 22% или больше.
Где получить семейную ипотеку под 6%
Среди банков, уполномоченных заниматься ипотечным кредитованием, некоторые продолжают выдавать льготные кредиты по программам приобретения новостроек. Действительно, многие из них изменили свои условия и ужесточили требования к заемщикам. В результате коэффициент первоначального взноса был увеличен до 50,1% для ВТБ, Совкомбанка и Абсолют Банка, до 40% для Металлинвестбанка и до 30% для Альфа-Банка, Газпромбанка и Севергазбанка%.
Как были уверены журналисты издания, Сбер начал принимать и даже утверждать заявки еще в октябре, но средства пока не выделил. Максим Платонов/realnoevremya.ru
Ниже приведен список этих и других кредитных учреждений, которые получили максимальные лимиты, но продолжают выдавать льготные ипотечные кредиты.
С 9 октября 2024 года для банков, выдающих ипотеку, установлены более высокие лимиты.
Банки-участники программы |
Условия |
Условия меняются |
экспортный банк россии |
Ставки 6% со страховкой и 7% без страховки, первый взнос начинается от 50,1%, штатным клиентам — 20%, портфель ипотеки до 30 млн |
Коэффициент первоначального взноса увеличился до 50,1% |
Альфа-банк |
Налоговая ставка начинается от 6%; первоначальный взнос начинается от 30%, совокупный ипотечный кредит составляет до 30 миллионов |
Увеличение первоначального взноса до 30% |
«БанкДом.РФ» |
Ставка со страховкой – 6%, ставка без страховки – 7%, первоначальный взнос начинается от 20,1%, комбинированный ипотечный кредит – до 30 миллионов |
|
«Газпромбанк» |
Ставки от 6%, включая страхование; первоначальный взнос от 50%, зарплатные клиенты — от 30,01%, индивидуальное жилищное строительство — от 20%, комбинированная ипотека до 30 млн |
Коэффициент первоначального взноса для зарплатных клиентов увеличился до 30,01%, а коэффициент первоначального взноса для остальных клиентов увеличился до 50,00 |
«Коммерческий банк России» |
Ставка со страховкой 5,9%, без страховки 7% первый взнос – от 50%, если в акциях участвует банк или застройщик – от 25% комбинированный ипотечный кредит до 15 млн |
Увеличение первоначального взноса до 50% |
«Абсолют Банк» |
В том числе страховой тариф от 5,99%, первый взнос от 50%, участие в акциях банка — 20% от 6 млн в различных регионах |
Увеличение первоначального взноса до 50% |
«Металл Инвестиционный Банк» |
Ставки с учетом страховки начинаются от 6%, коэффициенты первоначального взноса – от 20% в Казани и 40% в Москве и Московской области вместе взятая ипотека до 15 миллионов |
Увеличение коэффициента первоначального взноса в Москве и окрестностях до 40 |
«Вегас Банк» |
В том числе страховой тариф от 6% первоначальный взнос от 30,1% до 12 миллионов |
Коэффициент первоначального взноса увеличился до 30,1% |
«Примсоц Банк» |
В том числе страховой тариф от 6% первоначальный взнос от 20,1% до 12 миллионов |
|
БСПБ (только зона существования) |
В том числе страховой тариф от 6%; первоначальный взнос от 20% до 12 млн в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 6 млн – для регионов |
среди банков, уполномоченных заниматься ипотечным кредитованием жилья, некоторые продолжают выдавать льготные кредиты на приобретение нового строительства. Максим Платонов/realnoevremya.ru
«Условия у банков разные — не всем подходят»
— Сейчас мы работаем с 10 банками, выдающими ипотеку. Условия выдачи у всех разные и зависят от внутренней политики каждого банка. Кто-то выдает «ипотечный кредит» на первоначальных условиях, кто-то требует увеличения первоначального взноса до 30-50%, а кто-то требует, чтобы деньги покупателя переводились на эскроу-счет застройщика не сразу, а на основании письма-заявки кредит на несколько месяцев. Есть также банки, которые взимают комиссию с застройщиков за выдачу такой ипотеки, но процентные ставки у них ниже — 5,5-5,6%», — рассказал Рустам Азизов, директор по продажам ипотеки и внедрению финансовых инструментов компании «Группа А101.
По его словам, это хорошо сказалось на спросе на проект, даже несмотря на то, что квартиры стоят несколько дороже. Он добавил, что самым важным для покупателей по-прежнему является не стоимость квартиры, а размер ипотеки. Между тем застройщики предупреждают, что условия выдачи жилищной ипотеки могут снова измениться в 2025 году, когда появятся новые лимиты:
— В этом году ограничений недостаточно, вероятно, из-за непредсказуемой популярности программы у публики. На фоне общероссийской отмены льготной ипотеки и ИТ-ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге ипотека жилья занимает до 70% рынка России. Сегодня это самое популярное шоу. Есть надежда, что опыт 2024 года будет учтен при определении лимита на 2025 год. Однако в условиях высоких ключевых процентных ставок некоторые условия программы могут быть изменены.
Участники рынка подтвердили, что в Татарстане большинство банков продолжают выдавать ипотечные кредиты. Заемщики стараются выбрать лучшие условия для участия в программе.
агенты по недвижимости говорят, что клиенты по-прежнему заинтересованы в покупке строящегося жилья, несмотря на ужесточение условий. Динар Фатихов/realnoevremya.ru
Порядок банков в списке соответствует объему средств, выданных по льготным кредитам. Банки расположены в порядке убывания выделенной квоты.
Банки получили право выдавать льготные ипотечные кредиты
1 |
Сбербанк АГ |
36 |
АО «ДОМ.РФ» |
2 |
Банк ВТБ(ПАО) |
37 |
Акционерное общество «КУБ |
3 |
Альфа Банк АГ |
38 |
АО Тиньков Банк |
4 |
Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ |
39 |
АО КБ «Уральский ФД» |
5 |
ПАО «Промсвязьбанк |
40 |
Акционерное общество «ЮниКредит Банк |
6 |
АО Банк ГПБ» |
41 |
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» |
7 |
ПАО Банк «ФК Открытие |
42 |
АГ «Оренбург Банк |
8 |
«Росс Банк» АГ |
43 |
Акционерное общество АКБ «Энергобанк |
9 |
Акционерное общество «Российский Коммерческий Банк |
44 |
АО «Банк Акцепт |
10 |
ПАО АКБ «Абсолют Банк» |
45 |
ООО КБ «РостФинанс» |
11 |
АО «Банк Уралсиб |
46 |
Акционерное общество «Инвестиционный Банк |
12 |
Акционерное общество «Банк России |
47 |
Акционерное общество «Ген Банк |
13 |
ПАО Банк «Ак Барс |
48 |
Акционерное общество АКБ «Приморский край |
14 |
АО «Московский Кредитный Банк |
49 |
АО «Хелинов |
15 |
ПАО Банк «Санкт-Петербург |
50 |
Акционерное общество «Ингосстрах Банк |
16 |
ПАО «РНКБ Банк |
51 |
Акционерное общество «Банк Финансовые Услуги |
№ 17 |
ПАО АКБ «Металлический Инвестиционный Банк» |
52 |
АО «НИКО БАНК |
18 |
Райсон Банк АГ |
53 |
АО «Энерготранспортный банк |
№ 19 |
Российское акционерное общество |
54 |
Акционерное общество «Снежинский |
20 |
Акционерное общество «СНГБ |
55 |
АО «Таймер Банк |
двадцать один |
ПАО КБ «Центр Инвестиций» |
56 |
Акционерное общество «Кошелев Банк |
№ 22 |
ООО КБ «Кубан Кредит |
57 |
Акционерный Банк «Кузнецкий |
двадцать три |
Акционерное общество «МТС Банк |
58 |
Акционерное общество АКБ «Ланта Банк |
двадцать четыре |
ПАО КБ «УБРИР» |
59 |
Акционерное общество «Челиндбанк |
25 |
«Зенит Банк» АГ |
60 |
ООО «Муниципальный банк Хакасии |
26 |
Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк |
61 |
Общество с ограниченной ответственностью «Аверс» Банк |
27 |
Акционерное общество «СГБ Банк |
62 |
Акционерное общество «Прио-Внешторгбанк |
28 |
Акционерный банк «Зобележи |
63 |
ООО «Экспо Банк |
29 |
АО «Банк Почита |
64 |
Акционерное общество «КС Банк |
30 |
Акционерное общество «БМ Банк |
65 |
ООО Банк Живаго |
31 |
Акционерное общество «РРБ |
66 |
ПАО АКБ «Актив Банк» |
32 |
Дальневосточный банк, ООО |
67 |
Акционерное общество «СМП Банк |
33 |
Акционерное общество «БЖФ Банк |
68 |
Акционерное общество «Народный банк |
34 |
Акционерное общество АКБ «Новикомбанк |
69 |
Акционерное общество «Запсибкомбанк |
35 |
ПАО «ТКБ Банк |
70 |
Акционерный Банк «Возрождение |
По данным ДОМ.РФ, в сентябре Россия выдала ипотечных кредитов на 199 млрд руб., что соответствует показателю Мэй. В целом у банков остается возможность выдать по программе еще 356 млрд рублей. Эксперты полагают, что средств хватит до конца года. Между тем министр финансов Антон Силуанов недавно заявил на парламентских слушаниях, что крупные банки намерены в ближайшее время возобновить ипотечное кредитование — лимиты программы перераспределены.